Como negociar dívida no cartão de crédito

Como negociar dívida no cartão de crédito? Confira o que deve ser feito para entrar em contato com a administradora e obter uma proposta para liquidação de suas dívidas, a fim de limpar nome sujo e sair do SPC/SERASA.

Por que as empresas de cartão de crédito negociam dívidas?

Quando as finanças ficam apertadas, os pagamentos com cartão de crédito costumam ser uma das primeiras contas que as pessoas deixam escapar. Afinal, a dívida do cartão de crédito não é garantida. Se você não pagar o empréstimo para compra de um automóvel ou a hipoteca, seu carro ou sua casa podem estar em risco. O mesmo não acontece com os cartões de crédito.

Isso não quer dizer que atrasar os pagamentos com cartão de crédito não seja perigoso. Ao pagar qualquer conta com atraso, inclusive as contas de cartão de crédito, você pode danificar o seu crédito e ficar com nome sujo, o que o impede de solicitar novos limites, cartões e empréstimos.

Problemas de crédito podem persegui-lo por anos. Além disso, se você deixar de pagar uma fatura de cartão de crédito, há uma chance de o banco processá-lo e isso o deixa vulnerável a mais problemas potenciais.

Ainda assim, os emissores de cartão de crédito estão cientes de que a divida pode ficar para trás caso o devedor não a pague, no entanto, oferecem a opção de negociar dívidas no cartão.

Os emissores de cartão de crédito também têm um incentivo para mantê-lo como cliente – portanto, eles podem estar dispostos a negociar para manter um relacionamento vitalício ou evitar que você perca pagamentos, oferecendo o pagamento mínimo das faturas mensais.

Confira também: Como solicitar cartão Nubank.

Como funciona a liquidação do cartão de crédito?

A liquidação com cartão de crédito é um tipo de liquidação de dívidas que permitirá que você pague menos do que o que devia originalmente. Isso geralmente é feito por meio de uma agência terceirizada, embora você também possa negociar opções de dificuldades ou taxas de juros mais baixas por conta própria. Ao usar uma empresa de liquidação de dívidas, você será responsável por enviar os pagamentos à agência e poderá ter que pagar taxas extras pelo serviço.

Os benefícios da liquidação com cartão de crédito são claros: você pode conseguir se livrar das dívidas mais rapidamente, sem a responsabilidade de pagar totalmente a dívida. No entanto, sua pontuação de crédito provavelmente cairá como resultado da liquidação da dívida, e você pode ter consequências fiscais no futuro. Se você liquidar uma dívida de R$ 15.000 por R$ 10.000, por exemplo, mesmo que limpe seu nome, sempre terá um limite de crédito baixo.

Tipos de liquidação de dívidas de cartão de crédito

Os emissores de cartão provavelmente concordarão com um dos três tipos de acordos. O melhor para você depende da sua situação financeira atual.

 

Liquidação global

Com essa técnica de negociação, você se oferece para liquidar sua dívida em um grande pagamento, embora por menos do que seu saldo devedor. Por exemplo, você pode estar devendo R$ 4.000 entre encargos, juros e taxas em seu cartão de crédito, mas pede ao banco para aceitar R$ 2.500 (seu limite de crédito original) para liquidar a conta integralmente. Se o emissor do cartão aceitar, ele perdoará o saldo remanescente.

Existem duas desvantagens potenciais para os acordos de montante fixo. Primeiro, uma notação pode ser adicionada ao seu relatório de crédito mostrando que a conta foi “liquidada por menos do que o saldo total”. Isso pode ser ruim para sua pontuação de crédito. No entanto, se sua conta já estava vencida, a notação não pode causar danos adicionais. Você também pode ter que reivindicar a dívida perdoada como receita em sua próxima declaração de impostos e, potencialmente, pagar impostos sobre esse valor.

Pagamento em parcelas ou valor total

A melhor forma de negociar o pagamento de sua dívida é realizando o pagamento do valor integral à vista, situação em que a administradora oferece ao cliente um desconto sobre o valor de taxas e juros.

Ou, no segundo caso, você pode parcelar o valor da dívida de acordo com as condições estabelecidas pela empresa credora.

Acordo de dificuldade

Às vezes chamado de programa de tolerância, um acordo de dificuldades pode ser uma opção se o seu revés financeiro for temporário. Se perder o emprego repentinamente ou tiver uma doença ou lesão inesperada, você deve ligar para o emissor do seu cartão imediatamente para ver se ele oferece um programa de privação.

Com um plano de dificuldades, o emissor do cartão pode concordar em reduzir sua taxa de juros, suspender as taxas de atraso ou reduzir o pagamento mínimo temporariamente. Você pode até mesmo pular alguns pagamentos enquanto trabalha para se recuperar do revés financeiro.

Infelizmente, seu histórico de crédito e pontuação ainda pode estar em risco com esse tipo de contrato. Dependendo dos termos do acordo de dificuldade do banco, ele pode relatar informações negativas às agências de crédito durante o período de tolerância.

Como negociar dívidas de cartão de crédito

Negociar com empresas de cartão de crédito pode ser complicado, já que muitos provavelmente relutarão em mudar seus termos, a menos que estejam preocupados com o seu pedido de falência. Independentemente de você optar por negociar dívidas de cartão de crédito por conta própria ou contratar um profissional para representá-lo, é melhor vir preparado para as negociações. Comece com as seguintes etapas:

 

Confirme quanto você deve.

Antes de iniciar a negociação da fatura do cartão de crédito, verifique o saldo da sua conta online ou ligue para o emissor do cartão para descobrir o seu saldo atual. Também é aconselhável confirmar a taxa de juros atual da conta.

Reveja suas opções

Decida se um acordo de quantia total, um acordo de exercício ou um acordo de dificuldade faz mais sentido para suas circunstâncias.

Ligue para o emissor do seu cartão de crédito

Se você decidiu lidar com as negociações por conta própria, ligue para a administradora do cartão de crédito e peça para falar com o departamento de liquidação de dívidas, redução de perdas ou dificuldades; um representante geral do atendimento ao cliente não terá autoridade para aprovar sua solicitação. Quando estiver conectado com alguém que tem a capacidade de negociar com você, explique sua situação e faça sua oferta. Seja educado, mas firme.

Descreva seus termos

Se você estiver pensando em entrar com um pedido de falência ou contratar um profissional para ajudá-lo com sua dívida, avise o emissor do cartão e mencione que você prefere resolver as coisas diretamente. Nesse ponto, esteja preparado para que o emissor do cartão congele seu limite de crédito ou feche sua conta.

Faça anotações detalhadas e o acompanhamento, se necessário.

Se desejar, você pode optar por gravar a chamada, embora alguns estados exijam que você informe ao emissor do cartão que você está gravando a chamada e vice-versa. Não tenha medo de pedir um supervisor ou ligue de volta várias vezes nos próximos dias e semanas se não estiver satisfeito com os termos que estão sendo oferecidos.

Obtenha o acordo por escrito.

Se o emissor do cartão concordar com um acordo ou acordo com o qual você esteja satisfeito, peça a documentação. Você não tem um acordo até que esteja por escrito.