Saiba como investir para se proteger dos impactos da inflação
A inflação afeta a nossa vida diariamente. A alta de preços, a perda de poder de compra e a queda de rentabilidade em investimentos são alguns dos impactos da inflação no nosso dia a dia.
Para investir com segurança, é preciso acompanhar e entender como a inflação pode afetar os seus investimentos. É por meio da inflação que os preços de produtos e de serviços, assim como salário e renda, são definidos.
O que é inflação?
A inflação é um conceito que determina o aumento do preço de produtos e de serviços ao longo do tempo. No Brasil, a inflação é medida pelo IPCA (índice de Preços ao Consumidor Amplo), que é calculado mensalmente e aponta a variação do custo de vida dos brasileiros.
Esse aumento de preços é refletido nos produtos e serviços mais básicos dos consumidores, como alimentação, habitação, transporte e educação. Por isso, é missão do governo encontrar maneiras de manter a inflação sob controle.
A instabilidade na inflação com um aumento desenfreado causa a desaceleração dos investimentos, diminui o nível de credibilidade dos investidores estrangeiros no país e faz o cidadão perder poder de compra e ter mais dificuldade para viver com dignidade.
Como a inflação impacta os investimentos?
Muitos investimentos disponíveis no mercado brasileiro estão ligados à inflação de alguma forma. Com isso, eles podem sofrer com os níveis da inflação no país. Conheça abaixo quais são os principais impactos da inflação nos investimentos:
Diminui os rendimentos
O principal impacto da inflação nos investimentos é a perda de rentabilidade. Alguns tipos de investimentos podem acabar rendendo menos por conta da inflação alta ou baixa. Isso se reflete com base nos índices a que esses títulos estão atrelados.
Dessa maneira, até mesmo em títulos de investimentos que estejam atrelados ao IPCA é possível ter prejuízos nos rendimentos. Isso porque, apesar desses investimentos garantirem a manutenção do poder de compra, eles podem ter rendimentos menores com a inflação em baixa.
Em períodos de inflação alta, os investimentos atrelados ao IPCA e à Selic, taxa básica de juros do país, podem ter uma maior rentabilidade. Por isso, a dica é avaliar bastante os investimentos que podem ser mais rentáveis.
A dica é diversificar a sua carteira de investimentos apostando em títulos públicos como o Tesouro IPCA, CDBs, LCIs e LCAs, e também ações para tentar otimizar ao máximo os rendimentos e se blindar da inflação.
Perda de poder de compra
A inflação também pode impactar na perda de poder de compra. Se o capital investido por você rendeu abaixo da inflação significa que você perdeu dinheiro. Por conta disso, a poupança, um dos investimentos favoritos dos brasileiros, vem sendo tão rechaçada por especialistas.
Em 2020, por exemplo, se estima que as aplicações na poupança renderam 3,15% ao ano, enquanto a meta da inflação foi de 3,58%. Isso indica que quem deixou dinheiro na poupança nesse período acabou perdendo poder de compra.
A dica aqui é apostar em investimentos que sejam atrelados ao IPCA e à taxa Selic. Assim, é possível garantir a segurança do investimento e ter algum rendimento real após um período da aplicação.
Como lidar com os impactos da inflação nos investimentos?
Como podemos perceber, a função da inflação é diminuir o valor do dinheiro ao longo do tempo, seja ele investido em algum título ou não. Por isso, as dicas dadas nos tópicos acima apontam para a necessidade de investir em títulos que estejam protegidos da inflação.
A maioria dos investimentos de renda fixa rentabilizam por meio da taxa Selic, o que indica que o melhor momento para investir nesses títulos é com a inflação em alta. Isso porque quanto maior a inflação, maior será a taxa Selic, que é usada para manter a inflação sob controle.
Todo investidor precisa conhecer os efeitos da inflação e quais são as ações mais comuns do governo brasileiro para mantê-la sob controle. Esse é o segredo para obter a maior rentabilidade na renda fixa e aproveitar boas oportunidades na renda variável.
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